[FETV=권지현 기자] 금리 상승으로 이자 부담이 급증해 가계대출 차주 약 300만명이 연 소득 중 최소생계비를 제외한 전액을 빚 갚는 데 써야 하는 것으로 나타났다. 고금리 여파가 장기화하는 가운데 '연체율'이 가계와 경기회복 모두에 부담으로 작용할 수 있다는 우려가 나온다.
한국은행이 2일 국회 기획재정위원회 소속 양경숙 더불어민주당 의원에게 제출한 '가계대출 현황' 자료를 보면, 지난 1분기 말 전체 가계대출 차주는 모두 1977만명, 이들의 전체 대출 잔액은 1845조3000억원에 이른 것으로 나타났다.
1977만명의 총부채원리금상환비율(DSR)은 평균 40.3%로 집계됐다. 전 분기(40.6%)보다는 0.3%포인트(p) 줄었지만 여전히 40%를 웃돌고 있다. DSR은 차주의 연 소득 대비 연 원리금 상환액의 비율로, 이 수치가 40%이면 연 소득의 40%를 빚 갚는 데 쓰고 있다는 뜻이다. 만약 DSR이 100%이면 소득 전부를 빚 갚는 데 써야 한다.
특히 DSR이 100% 이상인 차주도 전체의 8.9%를 차지했다. 175만명(1977만명 중 8.9%)에 이르는 가계대출자의 연 원리금 상환액이 소득과 같거나 소득보다 많다는 의미인데, 이 비중은 2020년 3분기(7.6%) 이후 2년 6개월 동안 계속 오르고 있다. DSR이 70% 이상, 100% 미만인 대출자(6.3%·124만명)까지 더하면 DSR 70% 이상 대출자 수는 299만명(15.2%)까지 늘어난다.
DSR이 70% 수준이면 최저생계비만를 제외한 거의 모든 소득을 원리금 상환에 써야 하는 상황으로 간주된다. 결국 현재 299만명이 원리금 부담 탓에 최소한의 지출만 하면서 생계를 유지하고 있는 셈이다.
3개 이상 금융회사에서 대출받은 다중채무자의 DSR은 더 심각한 수준이다. 1분기 말 다중채무자는 226만명으로 작년 4분기와 같았고, 이들의 전체 대출 잔액과 1인당 평균 잔액은 각 31조2000억원, 1억2898만원으로 추산됐다. 다중채무자의 평균 DSR은 62.0%로, 직전 분기보다 0.8%p 내렸지만, 여전히 소득의 60% 이상을 원리금 상환에 써야하는 상황이다.
다중채무자이면서 저소득(소득 하위 30%) 또는 저신용(신용점수 664점 이하) 상태인 '취약차주'의 경우 3월 말 현재 DSR이 평균 67.0%였다. 1인당 평균 대출액이 3개월 사이 7474만원에서 7582만원으로 오히려 늘면서 DSR도 66.6%에서 0.4%p 더 올랐다. 이들의 대출은 전체 취약차주 대출액의 68.0%(64조3000억원)에 해당했다.
빚 상환에 허덕이는 차주가 많으면 연체율이 상승할 가능성이 크다. 실제 한은이 지난달 발표한 '금융안정 보고서'에 따르면 가계대출 연체율은 지난 1분기 말 은행 0.30%, 비은행 1.71%로 집계됐다. 은행 연체율은 2019년 11월(0.30%), 비은행 연체율은 2020년 11월(1.72%) 이후 가장 높은 수준이다.
한은은 "가계대출 연체가 예상보다 빠르게 늘어날 수 있는 만큼, 금융기관의 자본 확충과 정부·감독 당국의 신규 연체채권 추이에 대한 모니터링 강화가 필요하다"며 "중장기적으로는 고정금리 대출 비중 확대를 유도해야 한다"고 조언했다.
