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인생 2막 ‘은퇴’, 첫걸음은 자산 정리부터...

[박지철의 은퇴테크]

 

‘인생 100세 시대'라는 말은 이제 보편화 되었습니다. 퇴직 이후 30∽40년을 더 살아야 합니다.

 

생존과 급성장으로 쉼 없이 달려왔던 이전 세대와는 분명하게 다른 관점에서 소득 3만불시대 문화를 체험하며 안정적이고 행복한 노후를 위해서는 은퇴 즈음에 노후설계와 자산관리가 반드시 필요합니다. 이에 본 필자는 자산관리 전문가로서 그동안 근면함과 고통의 인내로 쌓아올린 은퇴 세대들의 소중한 자산을 행복한 노후를 위한 밑거름이 될 수 있도록 종합적인 생애설계 관점에서 올바른 자산관리 방향을 제시하고자 합니다.

 

수명 연장은 분명 우리에게 주어진 큰 축복이지만 한 번도 경험해보지 못한 거대한 도전이기도 합니다. 이러한 도전을 슬기롭게 이겨내기 위해서는 미래에 대한 철저한 계획과 적극적인 준비가 필요합니다. ‘세상의 주인은 없다. 도전하는 자의 것이다’라는 고(故) 박영석 대장의 말처럼 노후생애 역시 준비하는 자만이 행복과 축복을 가까이 할 수 있을 것입니다. 독자 여러분에게 믿음직한 동반자 현대판 ‘자산관리 제갈량’으로서 역할을 충실하게 수행할 것을 다짐합니다.


오늘은 그 첫 번째로 자산관리에 있어서 가장 중요한 ‘나의 자산현황 정리’를 먼저 말씀드립니다. 우리는 항해를 하거나 어디를 가고자 할 때 현재 지금 나의 위치를 가장 먼저 파악하듯이 노후설계를 위해서는 지금 나의 자산현황을 반드시 정리해보아야 합니다.

 

독자 분들 누구나 집에서 쉽게 할 수 있으며, 서술식보다 도표식으로 정확하고 꼼꼼하게 해보시기 바랍니다. 도표 세로축은 자산의 종류 즉, 보유 부동산, 금융자산(외환·예금·적금 등), 대출현황, 주식, 연금, 보험, 기타 수입과 지출항목, 카드현황, 통장현황을 기록합니다. 도표 가로축은 자산에 대한 관리방향, 자산평가액, 자산의 고정 지출액과 수입액, 소유자별 자산현황, 노후 활용 대상자산, 재투자 대상자산, 증여 대상자산, 상속 대상자산으로 정리하면 됩니다.

 

이렇게 하면 자산을 종합적으로 파악하게 되고 행복한 노후설계를 위한 자산관리의 첫걸음을 한 것이라 할 수 있을 것입니다.


박지철 (주)리치몰드 대표·경영학 박사